iDeCoの運用で、おすすめの投資信託を教えてくれ！
この記事では主要ネット証券5社（楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券・auカブコム証券）のiDeCoに採用されてる全115銘柄の中から、おすすめの投資信託を7本紹介します。
あわせて投資信託を選ぶときに最低限チェックしておきたい項目3点と、確認方法や115銘柄の市場平均、おすすめしない商品名も具体的に解説します。
当ブログは未経験者が今日から投資を始めて老後に夫婦2人月38万円の生活できる資産運用をゴールにしています。
具体的な数字や図解などで分かりやすく解説するので、どう行動すれば良いか悩んでる人はぜひ最後まで読んでください。
すでにiDeCoをやってる人も、自分が運用してる投資信託を市場平均と比べてみてね！
【全115銘柄】主要ネット証券のiDeCoで投資できる商品を確認
まずはこの記事で紹介している主要ネット証券5社のiDeCo取扱商品を確認してみましょう。
「各社の取扱商品なんて興味ねぇよ！」って人は次のトピックにジャンプしていいぜ！
楽天証券のiDeCo取扱商品数は36銘柄
楽天証券のiDeCoでは次の投資信託を選ぶことができます。
| 楽天証券のiDeCo｜計36商品 | |
|---|---|
| 国内株式 インデックス型 （2本） | たわらノーロード 日経225 |
| 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド | |
| 国内株式 アクティブ型 （4本） | iTrust日本株式 |
| コモンズ30ファンド | |
| フィデリティ・日本成長株・ファンド | |
| MHAM日本成長株ファンド＜DC年金＞ | |
| 国内債券 インデックス型 | たわらノーロード国内債券 |
| 国内債券 アクティブ型 | 明治安田DC日本債券オープン |
| 国内REIT インデックス型 | 三井住友・DC日本リートインデックスファンド |
| 国内REIT アクティブ型 | 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け) |
| 海外株式 インデックス型 （6本） | 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド |
| 楽天・S&P500インデックス・ファンド | |
| たわらノーロード先進国株式 ※為替ヘッジ無し | |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | |
| インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 | |
| 海外株式 アクティブ型 （5本） | iTrust世界株式 |
| 農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資 おおぶね | |
| キャピタル世界株式ファンド（DC年金つみたて専用） | |
| ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け） | |
| セゾン資産形成の達人ファンド | |
| 海外債券 インデックス型 （3本） | たわらノーロード先進国債券 ※為替ヘッジ無し |
| たわらノーロード先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | |
| インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） | |
| 海外債券 アクティブ型 | みずほUSハイイールドファンド＜DC年金＞ |
| 海外REIT インデックス型 | 三井住友・DC外国リートインデックスファンド |
| コモディティ | ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり） |
| バランス型 （5本） | 楽天・インデックス・バランス（DC年金） |
| セゾン・グローバルバランスファンド | |
| 三菱UFJ DCバランス・イノベーション（KAKUSHIN） | |
| 投資のソムリエ＜DC年金＞ | |
| 三井住友・DC世界バランスファンド（動的配分型） | |
| ターゲットイヤー （3本） | 楽天ターゲットイヤー2030 |
| 楽天ターゲットイヤー2040 | |
| 楽天ターゲットイヤー2050 | |
| 元本確保型 | みずほDC定期預金（1年） |
もっと楽天証券を詳しく知りたいなら解説記事もあるよ。
SBI証券のiDeCo取扱商品数は38銘柄
SBI証券のiDeCoでは次の投資信託を選ぶことができます。
| SBI証券のiDeCo｜計38商品 | |
|---|---|
| 国内株式 インデックス型 （2本） | ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド |
| eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX） | |
| 国内株式 アクティブ型 （4本） | ひふみ年金 |
| 野村リアルグロース・オープン（確定拠出年金向け） | |
| つみたて椿（愛称：女性活躍応援積立ファンド） | |
| SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ＜DC年金＞ | |
| 国内債券 インデックス型 | eMAXIS Slim 国内債券インデックス |
| 国内REIT インデックス型 | ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイJリートインデックスファンド |
| 海外株式 インデックス型 （8本） | eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） |
| eMAXIS Slim米国株式（S&P500） | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド | |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | |
| SBI・全世界株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（全世界株式）） | |
| eMAXIS Slim新興国株式インデックス | |
| インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用） | |
| iFree NYダウ・インデックス | |
| 海外株式 アクティブ型 （6本） | 農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資 おおぶね |
| ひふみワールド年金 | |
| ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け） | |
| セゾン資産形成の達人ファンド | |
| 朝日Nvest グローバルバリュー株オープン | |
| ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド | |
| 海外債券 インデックス型 （3本） | eMAXIS Slim先進国債券インデックス |
| インデックスファンド海外債券ヘッジあり（DC専用） | |
| iFree 新興国債券インデックス | |
| 海外債券 アクティブ型 | SBI-PIMCO 世界債券アクティブファンド（DC） |
| 海外REIT インデックス型 | 三井住友・DC外国リートインデックスファンド |
| コモディティ | 三菱UFJ 純金ファンド（愛称：ファインゴールド） |
| バランス型 （5本） | eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） |
| iFree 年金バランス | |
| EXE-i 全世界中小型株式ファンド ※指定運用商品 | |
| SBIグローバル・バランス・ファンド ※指定運用商品 | |
| セゾン・グローバルバランスファンド | |
| ターゲットイヤー （4本） | セレブライフ・ストーリー2055 |
| セレブライフ・ストーリー2045 | |
| セレブライフ・ストーリー2025 | |
| セレブライフ・ストーリー2035 | |
| 元本確保型 | あおぞらDC定期（1年） |
SBI証券について詳しく知りたいなら別記事もチェックしておこう！
マネックス証券のiDeCo取扱商品数は28銘柄
マネックス証券のiDeCoでは次の投資信託を選ぶことができます。
| マネックス証券のiDeCo｜計28商品 | |
|---|---|
| 国内株式 インデックス型 （3本） | DCニッセイ日経225インデックスファンドＡ |
| One DC 国内株式インデックスファンド | |
| iFree JPX日経400インデックス | |
| 国内株式 アクティブ型 （4本） | ひふみ年金 |
| SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ＜DC年金＞ | |
| 日興アクティブバリュー | |
| スパークス・新・国際優良日本株ファンド | |
| 国内債券 インデックス型 | 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金） |
| 国内REIT インデックス型 | DCニッセイJ－REITインデックスファンドＡ |
| 国内REIT アクティブ型 | 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け) |
| 海外株式 インデックス型 （7本） | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） |
| eMAXIS Slim米国株式（S&P500） | |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | |
| eMAXIS Slim新興国株式インデックス | |
| たわらノーロード NYダウ | |
| iFreeNEXT インド株インデックス | |
| iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス | |
| 海外株式 アクティブ型 （2本） | ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け） |
| 朝日Nvest グローバルバリュー株オープン | |
| 海外債券 インデックス型 （3本） | eMAXIS Slim先進国債券インデックス |
| たわらノーロード先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | |
| iFree 新興国債券インデックス | |
| 海外REIT インデックス型 | 三井住友・DC外国リートインデックスファンド |
| コモディティ | ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり） |
| バランス型 （3本） | eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） |
| マネックス資産設計ファンド＜育成型＞ | |
| ラッセル・インベストメント・グローバル・バランス安定成長型 | |
| 元本確保型 | みずほDC定期預金（1年） |
マネックス証券のiDeCoについて、詳しく解説した記事は必ずチェックしておこう！
松井証券のiDeCo取扱商品数は40銘柄
松井証券のiDeCoでは次の投資信託を選ぶことができます。
| 松井証券のiDeCo｜計40商品 | |
|---|---|
| 国内株式 インデックス型 （4本） | eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX） |
| eMAXIS Slim 国内株式（日経平均） | |
| One DC 国内株式インデックスファンド | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイJPX日経400インデックスファンド | |
| 国内株式 アクティブ型 | ひふみ年金 |
| 国内債券 インデックス型 （2本） | eMAXIS Slim 国内債券インデックス |
| 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金） | |
| 国内REIT インデックス型 （2本） | eMAXIS Slim 国内リートインデックス |
| たわらノーロード国内リート | |
| 海外株式 インデックス型 （9本） | eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型） |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | |
| eMAXIS Slim米国株式（S&P500） | |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | |
| eMAXIS Slim新興国株式インデックス | |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | |
| iFree NYダウ・インデックス | |
| 海外債券 インデックス型 （5本） | eMAXIS Slim先進国債券インデックス |
| たわらノーロード先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | |
| iFree 新興国債券インデックス | |
| 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | |
| eMAXIS 新興国債券インデックス（為替ヘッジあり） | |
| 海外REIT インデックス型 （2本） | eMAXIS Slim 先進国リートインデックス |
| たわらノーロード先進国リート | |
| コモディティ （2本） | ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし） |
| ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり） | |
| バランス型 | eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） |
| ターゲットイヤー （11本） | 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金） |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2035（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2040（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2045（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2050（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2055（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2060（確定拠出年金） | |
| セレブライフ・ストーリー2055 | |
| セレブライフ・ストーリー2045 | |
| セレブライフ・ストーリー2025 | |
| セレブライフ・ストーリー2035 | |
| 元本確保型 | みずほDC定期預金（1年） |
松井証券のiDeCoについて、具体的な投資戦略を解説するね。
auカブコム証券のiDeCo取扱商品数は27銘柄
auカブコム証券のiDeCoでは次の投資信託を選ぶことができます。
| auカブコム証券のiDeCo｜計27商品 | |
|---|---|
| 国内株式 インデックス型 （2本） | つみたて日本株式（TOPIX） |
| つみたて日本株式（日経平均） | |
| 国内株式 アクティブ型 （2本） | フィデリティ・日本成長株・ファンド |
| ひふみ年金 | |
| 国内債券 インデックス型 | 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金） |
| 国内REIT インデックス型 | 三菱UFJ ＜DC＞J-REITインデックスファンド |
| 海外株式 インデックス型 （2本） | つみたて先進国株式 |
| つみたて新興国株式 | |
| 海外株式 アクティブ型 （2本） | iTrust世界株式 |
| iTrustバイオ | |
| iTrustロボ | |
| 海外債券 インデックス型 （2本） | eMAXIS 新興国債券インデックス |
| ステート・ストリートDC外国債券インデックス・オープン | |
| 海外REIT インデックス型 | 三菱UFJ ＜DC＞先進国REITインデックスファンド |
| コモディティ | ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり） |
| バランス （5本） | auスマート・ベーシック（安定） |
| auスマート・ベーシック（安定成長） | |
| auスマート・プライム（成長） | |
| auスマート・プライム（高成長） | |
| 三菱UFJ DCバランス・イノベーション（KAKUSHIN） | |
| ターゲットイヤー （6本） | 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金） |
| 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2035（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2040（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2045（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2050（確定拠出年金） | |
| 三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2055（確定拠出年金） | |
| 元本確保型 | 三菱UFJ銀行確定拠出年金専用1年定期預金 |
個人的な感想だけど、auカブコム証券のiDeCoはラインナップは微妙な気がするぜ。
次は、上記で紹介した5社の全115銘柄を分析してiDeCoではおすすめしない商品の特徴を解説するよ。
【絶対注意3点！】iDeCo運用におすすめしない投資信託の特徴
iDeCoで投資信託を選ぶとき、必ず確認してほしい注意点が3つあります。
トピックの最後で、ボクなら買わない投資信託も紹介するね。
信託報酬の高い投資信託は注意
投資初心者が必ずチェックしてほしい項目が「信託報酬」です。
信託報酬の高い投資信託には注意してください。
0.1～1.0%程度の差だろ？気にする必要あるのか？
信託報酬0.1%差は30年で数十万円の差につながる
信託報酬は0.1%でも比較検討することをおすすめします。なぜなら手数料で評価額が押し下げられるため複利効果に大きく影響するからです。
例えば100万円を一括投資して年利7%で30年運用したとき、信託報酬0.1%なら738.7万円、信託報酬0.2%なら716.8万円になります。
わずか0.1%高い商品を選ぶだけで約21.9万円も運用益が少なくなってしまうのはイヤですよね？
評価額が少ない最初の数年のコスト差は小さいですが、30年後には1年間で2万円を超えるコスト差に繋がります。
信託報酬の差は必ずチェックするようにしましょう。
積立投資ならコスト差は40万円以上になる！信託報酬については別記事で詳しく解説してるから必ずチェックしてね！
iDeCoの115銘柄「信託報酬」平均値
主要ネット証券5社のiDeCoで投資できる115銘柄の信託報酬を調べました。投資対象ごとの最安値・中央値・最高値・平均値は次のとおりです。
| 投資対象 | 銘柄数 | 最安値 | 中央値 | 最高値 | 平均値 |
|---|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | 21 | 0.14300% | 0.21450% | 1.80400% | 0.72129% |
| 国内債券 | 4 | 0.13200% | 0.14300% | 0.66000% | 0.26950% |
| 国内REIT | 7 | 0.18700% | 0.27500% | 1.04500% | 0.35986% |
| 海外株式 | 31 | 0.05610% | 0.24750% | 2.12400% | 0.58170% |
| 海外債券 | 12 | 0.13200% | 0.37400% | 1.54000% | 0.50178% |
| 海外REIT | 4 | 0.22000% | 0.29700% | 0.51600% | 0.33250% |
| コモディティ | 4 | 0.40700% | 0.65100% | 0.99000% | 0.67475% |
| バランス型 | 15 | 0.14300% | 0.55000% | 1.59033% | 0.69030% |
| ターゲットイヤー | 14 | 0.37400% | 0.52070% | 0.83750% | 0.55986% |
| 115銘柄の中央値と平均値 | 0.37400% | 0.58031% | |||
すでにiDeCoで投資してる人は運用商品の信託報酬と上記の値を比べてみよう！
純資産総額の少ない投資信託は注意
投資信託を選ぶときは「純資産」は必ずチェックしましょう。
純資産の少ない投資信託には注意してください。
ファンドの規模を表すだけだろ？
純資産総額が少ないと運用パフォーマンスが下がる
純資産総額が少ないと運用成績に影響します。なぜなら資金が集まらないと指数にうまく連動できないからです。
例えば、次の3銘柄で時価総額荷重平均の指数を作る場合、保有割合は次のようになります。
| 日本株TOP3(仮)指数の銘柄 | 保有割合 | 時価総額 | 株価 |
|---|---|---|---|
| トヨタ自動車 （7203） | 57.0% | 525,183億円 | 3,325円 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ （8306） | 24.1% | 222,202億円 | 1,801円 |
| ソニーグループ （6758） | 18.9% | 173,683億円 | 13,910円 |
この日本株ファンドを作るために必要な投資資金は、最低70,019円です。ただし、実際の保有比率とは若干ずれてしまいます。
なぜなら個別株は1株あたりの株価が決まっているため、最も1株単価の高いソニーグループ基準で株数を揃えると以下の株数と保有割合になってしまうからです。
| 日本株TOP3(仮)指数の銘柄 | 保有割合 | 保有株数 | 保有金額 |
|---|---|---|---|
| トヨタ自動車 （7203） | 57.0% | 12株 | 39,900円 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ （8306） | 23.1% | 9株 | 16,209円 |
| ソニーグループ （6758） | 19.9% | 1株 | 13,910円 |
指数に対して投資信託の比率は、UFJは1%少なく、ソニーは1%多くなります。この誤差が、指数に上手に連動できない理由であり、少額の資金しか集まっていないことが原因です。
日経平均なら225銘柄。S&P500なら500銘柄。この数の銘柄で調整して指数に連動するには潤沢な資金があったほうが運用しやすいですよね。
こういった理由から純資産額が大きいファンドをおすすめしています。
インデックス型ファンドはある程度の純資産があれば指数への連動がスムーズになると覚えておこう！
115銘柄「純資産額」の平均値
主要ネット証券5社のiDeCoで投資できる115銘柄の純資産を調べました。投資対象ごとの最大額・中央額・最少額・平均額は次のとおりです。
| 投資対象 | 銘柄数 | 最高額 | 中央額 | 最少額 | 平均額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | 21 | 5,559.7億円 | 642.4億円 | 12.1億円 | 957.4億円 |
| 国内債券 | 4 | 534.7億円 | 235.6億円 | 162.2億円 | 292.0億円 |
| 国内REIT | 7 | 687.5億円 | 136.9億円 | 26.1億円 | 190.1億円 |
| 海外株式 | 31 | 49,992.2億円 | 1,348.6億円 | 10.6億円 | 5,100.8億円 |
| 海外債券 | 12 | 1,420.1億円 | 149.7億円 | 16.6億円 | 263.4億円 |
| 海外REIT | 4 | 315.5億円 | 298.1億円 | 91.6億円 | 250.8億円 |
| コモディティ | 4 | 2,258.9億円 | 239.1億円 | 85.4億円 | 705.6億円 |
| バランス型 | 15 | 5,015.8億円 | 121.6億円 | 20.2億円 | 646.9億円 |
| ターゲットイヤー | 14 | 227.9億円 | 51.1億円 | 15.4億円 | 72.2億円 |
| 115銘柄の中央値と平均値 | 206.3億円 | 1,771.7億円 | |||
この表の平均を比べると、海外株式には国内株式の5倍以上も資金が集まってることが分かるね！
信託財産留保額が発生する投資信託は注意
投資初心者に必ずチェックしてほしい項目の1つが「信託財産留保額」です。
つまり解約したとき、全額は貰えないってことだな。
信託財産留保額のない銘柄を選べばOK
信託財産留保額は、短期的な取引を避けてもらい安定的な運用を続けるためにもありますが、投資初心者があえて信託財産留保額ありの銘柄を選ぶ必要はありません。
また、自分で定期的にリバランスしたい人にとってもリターンを押し下げる要因になります。
信託財産留保額がない銘柄を選ぶことで確実に費用を抑えられるため必ずチェックしましょう。
115銘柄「信託財産留保額」があるのは15銘柄
主要ネット証券5社のiDeCoで投資できる115銘柄の中で、信託財産留保額が発生する銘柄は次の15銘柄です。
| 信託財産 留保額 | 商品名 | 投資対象 | 信託報酬 | 純資産額 |
|---|---|---|---|---|
| 0.1% | セゾン資産形成の達人ファンド | 海外株式 | 1.54000% | 3,535.26億円 |
| 0.1% | ステート・ストリートDC外国債券インデックス・オープン | 海外債券 | 0.605~0.594% | 199.99億円 |
| 0.1% | セゾン・グローバルバランスファンド | バランス型 | 0.58000% | 5,015.87億円 |
| 0.2% | みずほUSハイイールドファンド＜DC年金＞ | 海外債券 | 1.54000% | 98.38億円 |
| 0.3% | SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ＜DC年金＞ | 国内株式 | 1.65000% | 101.00億円 |
| 0.3% | スパークス・新・国際優良日本株ファンド | 国内株式 | 1.80400% | 2,268.96億円 |
| 0.3% | ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド | 海外株式 | 2.12400% | 51.28億円 |
| 0.3% | 朝日Nvest グローバルバリュー株オープン | 海外株式 | 1.98000% | 874.26億円 |
| 0.3% | eMAXIS 新興国債券インデックス ※為替ヘッジ無し | 海外債券 | 0.66000% | 59.72億円 |
| 0.3% | eMAXIS 新興国債券インデックス（為替ヘッジあり） | 海外債券 | 0.66000% | 16.60億円 |
| 0.3% | マネックス資産設計ファンド＜育成型＞ | バランス型 | 0.55000% | 197.78億円 |
| 0.3% | セレブライフ・ストーリー2025 | ターゲットイヤー | 0.65400% | 18.60億円 |
| 0.3% | セレブライフ・ストーリー2035 | ターゲットイヤー | 0.65440% | 38.20億円 |
| 0.3% | セレブライフ・ストーリー2045 | ターゲットイヤー | 0.65380% | 26.05億円 |
| 0.3% | セレブライフ・ストーリー2055 | ターゲットイヤー | 0.64540% | 15.40億円 |
ほとんどアクティブ型ファンドだね。初心者が商品設計を理解するのは難しいから、手を出さないほうが無難。
個人的にiDeCoでは買わない投資商品
「iDeCo運用におすすめしない投資信託の特徴」で解説した内容を踏まえて、どういった銘柄を避ければよいでしょうか？
投資初心者は次の4つに該当する商品は避けるほうが無難です。
- アクティブ型ファンド全般
- ターゲットイヤー型ファンド
- 新興国株式に投資するファンド
- REITに投資するファンド
ただし、あくまでボクは買わないって個人の感想だから、商品設計を理解して選ぶなら気にしなくてOKだよ！
アクティブ型ファンド全般
投資初心者がiDeCoでアクティブ型ファンドを避けたほうがいい最も大きな理由は「商品設計が複雑で初心者が理解するのは難しい」からです。
具体的な24銘柄が知りたい人はココをクリック！
- iTrust日本株式
- MHAM日本成長株ファンド＜DC年金＞
- SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ＜DC年金＞
- コモンズ30ファンド
- スパークス・新・国際優良日本株ファンド
- つみたて椿（愛称：女性活躍応援積立ファンド）
- ひふみ年金
- フィデリティ・日本成長株・ファンド
- 日興アクティブバリュー
- 野村リアルグロース・オープン（確定拠出年金向け）
- 明治安田DC日本債券オープン
- 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)
- iTrustバイオ
- iTrustロボ
- iTrust世界株式
- キャピタル世界株式ファンド（DC年金つみたて専用）
- セゾン資産形成の達人ファンド
- ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド
- ひふみワールド年金
- ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け）
- 朝日Nvest グローバルバリュー株オープン
- 農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資 おおぶね
- SBI-PIMCO 世界債券アクティブファンド（DC）
- みずほUSハイイールドファンド＜DC年金＞
もし投資するなら、交付目論見書を読むだけでなく、月次レポートは毎月必ず目を通したほうが良いよ。
ターゲットイヤー型ファンド
ターゲットイヤー型ファンドも商品設計が複雑で、実際はアクティブ型ファンドに近いと言えます。
具体的な14銘柄が知りたい人はココをクリック！
- セレブライフ・ストーリー2025
- セレブライフ・ストーリー2035
- セレブライフ・ストーリー2045
- セレブライフ・ストーリー2055
- 楽天ターゲットイヤー2030
- 楽天ターゲットイヤー2040
- 楽天ターゲットイヤー2050
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2035（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2040（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2045（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2050（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2055（確定拠出年金）
- 三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド2060（確定拠出年金）
ボクはターゲットイヤー型に投資するより、自分でリバランスするほうがおすすめかな。
新興国に投資するファンド
新興国への投資はリスクが大きく、知識や経験がなければ長期運用することは難しいです。上級者向けの投資対象のため、初心者は避けることをおすすめします。
具体的な9銘柄が知りたい人はココをクリック！
- eMAXIS Slim新興国株式インデックス
- インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式
- つみたて新興国株式
- iFreeNEXT インド株インデックス
- iFree 新興国債券インデックス
- 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド
- インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）
- eMAXIS 新興国債券インデックス ※為替ヘッジ無し
- eMAXIS 新興国債券インデックス（為替ヘッジあり）
リスクが高いことを理解して投資するとしても、ポートフォリオの5～10%程度に抑えよう。
REITに投資するファンド
iDeCoであえてREIT対象の商品に投資しなくても良いと考えています。株式との相関係数が近い（値動きが似ている）こと、分配金を受け取れないことが理由です。
具体的な11銘柄が知りたい人はココをクリック！
- eMAXIS Slim 国内リートインデックス
- DCニッセイJ－REITインデックスファンドＡ
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイJリートインデックスファンド
- たわらノーロード国内リート
- 三井住友・DC日本リートインデックスファンド
- 三菱UFJ ＜DC＞J-REITインデックスファンド
- 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)
- eMAXIS Slim 先進国リートインデックス
- たわらノーロード先進国リート
- 三井住友・DC外国リートインデックスファンド
- 三菱UFJ ＜DC＞先進国REITインデックスファンド
ボクがもしREITに投資するならNISA口座か特定口座でETFを買うかな。これなら高利回りで分配金を受け取れるからね。
おすすめしない銘柄は分かったぜ！次はどの銘柄がおすすめなのか教えてくれ！
【2024年最新】iDeCoの運用おすすめ投資信託7選
先述した「iDeCo運用におすすめしない投資信託の特徴」と「個人的にiDeCoでは買わない投資商品」をまとめると、検討対象から外すスクリーニング条件は次のようになります。
- 信託報酬が平均値0.58%より高い
- 純資産が中央値200億円より少ない
- 信託財産留保額が発生する
- アクティブ型ファンド
- ターゲットイヤー型ファンド
- 新興国を投資対象とするファンド
- REITを投資対象とするファンド
以上7つをスクリーニングの最低条件としたとき、運用の検討対象になる商品数は33銘柄ありました。
具体的な33銘柄を知りたい人はココをクリック！
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド
- eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
- たわらノーロード 日経225
- eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
- DCニッセイ日経225インデックスファンドＡ
- One DC 国内株式インデックスファンド
- 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
- つみたて日本株式（TOPIX）
- つみたて日本株式（日経平均）
- eMAXIS Slim 国内債券インデックス
- 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）
- たわらノーロード国内債券
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- たわらノーロード先進国株式 ※為替ヘッジ無し
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））
- インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用）
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））
- つみたて先進国株式 ※為替ヘッジ無し
- たわらノーロード NYダウ
- iFree NYダウ・インデックス
- iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス
- eMAXIS Slim先進国債券インデックス
- たわらノーロード先進国債券 ※為替ヘッジ無し
- ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 楽天・インデックス・バランス（DC年金）
この33銘柄の中から、iDeCo運用におすすめできる投資信託は次の7つです。
商品の概要・選んだ理由・取り扱い証券会社も解説していくね！
米国株｜eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」基本情報
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/07/12） | 52,780.40億円 |
| 設定日 | 2018/07/03 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.09372% |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | +2.8% |
| 資産クラス | 外国株式（S&P500） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を選んだ理由
日本国内の投資信託の中で最も純資産額が多いファンドです。
S&P500指数連動の中では運用歴が長く、eMAXIS Slimシリーズはコスト最安を目指しているのも特徴です。運用リターンも申し分ないでしょう。
楽天証券のiDeCoをするなら楽天プラスシリーズでもOKですが、運用期間・純資産・楽天バンガードシリーズの扱いを考慮して選びました。
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
米国株｜iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス
「iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス」基本情報
| iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/07/24） | 1,367.51億円 |
| 設定日 | 2018/08/31 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.49500% |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | -8.7% |
| 資産クラス | 外国株式（NASDAQ100） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 大和アセットマネジメント |
「iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス」を選んだ理由
長期で資金拘束される反面、運用益が非課税になるiDeCoなら期待リターンの高いNASDAQ100がおすすめです。
非常に値動きが激しく、下落相場では最も値下がりすることには注意が必要です。
信託報酬が高いこともネックですが、運用期間が長く取れるなら割高+値下がりを加味しても一番大きく成長する可能性があるでしょう。
「iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
先進国株｜eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」基本情報
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/07/12） | 8,141.29億円 |
| 設定日 | 2017/02/27 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.09889％ |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | +3.1% |
| 資産クラス | 外国株式（日本を除く先進国株） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」を選んだ理由
構成比率は米国が約74%になっているため、全世界株式（オールカントリー）よりアメリカの比重が多く、日本と新興国を含んでいない点が特徴です。
「個人的にiDeCoで買わない投資信託の特徴」で解説したとおり、新興国が除外されていることが選んだ理由です。
信託報酬0.1%以下で、S&P500のように米国集中ではなく、全世界株式のように過剰に分散しすぎない投資をしたい人にはおすすめです。
「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
全世界株｜eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」基本情報
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/07/12） | 40,362.37億円 |
| 設定日 | 2018/10/31 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.05775％ |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | +0.7% |
| 資産クラス | 外国株式（日本を含む先進国株および新興国株） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を選んだ理由
投信ブロガーが選ぶファンドオブザイヤーで2018年から連続1位に輝く商品です。
全世界株式の中では最も純資産額が大きく、約2800銘柄に分散しているのにS&P500よりも低コストなのは魅力的です。世界経済の成長に投資したい人には最適の投資信託と言えるでしょう。
S&P500と同様の理由で楽天証券のiDeCoなら楽天プラスシリーズでもOKです。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
日本株｜eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
「eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）」基本情報
| eMAXIS Slim 国内株式（日経平均） | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/06/25） | 1,049.35億円 |
| 設定日 | 2018/02/02 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.14300% |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | -1.9% |
| 資産クラス | 国内株式（日経平均株価） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
「eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）」を選んだ理由
日本の日経225指数に連動する投資信託です。類似の中では純資産が1,000億円を超えていて、信託報酬も0.143%と低コストなのが魅力的です。
日経平均株価は2024年7月に史上最高値を更新しており、割安に放置されていた日本株に再評価が集まっています。外国株式をコア資産としつつ、一部日本株をサテライトで運用したい人にはおすすめです。
「eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
バランス型｜eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」基本情報
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/06/25） | 2,888.71億円 |
| 設定日 | 2017/05/09 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.14300% |
| ベンチマーク乖離率 （2024/05月次レポート） | -3.6% |
| 資産クラス | バランス型（国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内REIT・先進国REIT） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 三菱UFJアセットマネジメント |
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」を選んだ理由
コスト最安水準を目指すeMAXIS Slimシリーズのバランス型ファンド。8つの資産に分散しているため、値動きを押さえたい投資初心者や取り崩し間際の人向けです。
ただし、相関係数が近い（値動きが似てる）アセットが構成の大半を占めている点と、金が含まれていない点を考慮すると、自分でリバランスしたい（できる）人には不向きです。
「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
コモディティ｜ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）
「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」基本情報
| ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし） | |
|---|---|
| 純資産総額 （2024/06/25） | 353.57億円 |
| 設定日 | 2017/07/31 |
| 信託期間 | 無期限 |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.40700% |
| ベンチマーク乖離率 （ファンド設定来） | -14.55% ※注 |
| 資産クラス | コモディティ（ゴールド） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 運用会社 | 日興アセットマネジメント株式会社 |
「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」を選んだ理由
「有事の金」という言葉があるように相場の暴落局面で活躍する資産クラスです。
多くの証券会社では「為替ヘッジあり」しか選べないため、ヘッジコストでパフォーマンスが悪化するだけでなく、米ドルの利下げ局面での恩恵も受けれません。
ですが「為替ヘッジなし」なら一定のリスク分散効果が得られるため、取り崩し時期が決まってるiDeCoの出口戦略時にポートフォリオの一部に加えたい商品です。
「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」取り扱い金融機関
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス 証券 | 松井証券 |
|---|---|---|---|
| 取り扱いあり 代替商品あり 取り扱いなし | |||
【まとめ】iDeCoの運用はコストとリターンに優れた投資信託がおすすめ！
iDeCoの運用におすすめしない投資信託の特徴について解説しました。具体的に気をつけたいポイントは次の3点です。
- 信託報酬が高い銘柄
- 純資産総額の少ない銘柄
- 信託財産留保額の発生する銘柄
投資信託を選ぶときのチェックポイントを個別でも解説してるから、必ず
確認しておこーぜ！
おすすめ運用商品と取り扱っている主要ネット証券も併せて紹介しました。具体的には次の7銘柄です。
iDeCoは運用益を非課税にできるため、S&P500・NASDAQ100・先進国株・全世界株をメイン資産に運用するのがおすすめです。
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