【オルカンつみたて！】楽天証券を投資初心者が使うメリット5選とデメリットを解説

＼投資初心者の最初の口座にピッタリ／

「使いやすさ」の観点から、これから投資を始める未経験者に最もおすすめできる証券会社です。

楽天証券で注目するポイントは次の5つ。

生活インフラを可能な限り楽天経済圏に集約できるか？ここが肝心だな！

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WEBサイト・スマホアプリの操作画面が初心者にも使いやすい

投資を始める初心者にWEBサイトやスマホアプリの使い勝手はとても重要です。

• どのボタンを押して、どの画面に切り替わるのか？
• 知らずに間違ったボタンを押して損しないか？
• 分からない単語がたくさん並んで不安にならないか？

証券会社を使い始めたときは誰でも経験したことがあります。

楽天証券はWEB版・アプリ版ともに使いやすいUI（ユーザーインターフェース）になっていて、初心者が始めるには最も使いやすい証券会社と言えるでしょう。

UIとは、ユーザーインターフェースの略称。一般的に操作画面や操作方法を指します。

グループ企業の楽天銀行を併用すれば、口座連携サービス「マネーブリッジ」が使えます。
一般的には証券口座への入出金が面倒になりますが、手数料無料で自動入出金できるのは多彩なグループ企業をもつ楽天証券の強みです。

楽天グループを上手に使えば誰でも効率よくポイントが貯めれるよ！

楽天経済圏を使えば高効率にポイント獲得できる

楽天グループは証券会社以外にも多くのサービス・会社があり、この規模のグループ展開は他の証券会社にはない大きな特徴です。

楽天グループのサービスを積極的活用することを「楽天経済圏」と呼びます。楽天証券で投資をするなら楽天経済圏の「楽天市場」は無視できません。
なぜなら日用品などの買い物で20%程度のポイント還元を狙えて、そこで手に入れた「通常ポイント」は投資信託や個別株式の買付代金に利用できるからです。

有効期限がある「期間限定ポイント」はモバイルや電気（ガズ）の支払いに当てれるってよ！

楽天市場では月1～2回開催されるお買い物マラソンが大量ポイントゲットのチャンスです。
日用品などを箱買いするなど計画的にまとめ買いすれば生活支出も大幅削減できて節約効果も大きいです。

楽天経済圏で貯めたポイントを楽天証券の再投資に回して、資産形成のスピードをアップさせていきましょう。

楽天市場は各種イベントを活用すれば毎月5,000～10,000ポイント獲得も難しくないよ！

クレカ積立と楽天キャッシュで月15万円積立できる

楽天グループでは「楽天キャッシュ」という独自のサービスを展開していて、楽天証券ではチャージされた楽天キャッシュを使って月間で最大5万円分の投資信託を買付できます。

楽天キャッシュとは、楽天が提供する電子マネーのこと。銀行口座やクレジットカード等から事前にチャージしておけば専用アプリ「楽天pay」を使って店頭でQR決済が可能になります。
楽天クレジットカードを使って楽天キャッシュをチャージすることで0.5%ポイント還元されます。

2024年3月からクレジットカードで買える投資信託の上限金額が10万円に引き上げられました。
楽天証券ではクレカ積立10万円と楽天キャッシュ積立5万円と合わせて最大15万円の投資信託が注文できます。

15万円分の楽天ポイントがもらえるってことか！

ノーマルの楽天カードと楽天キャッシュを併用して15万円の投資信託を買付すれば750ポイント貯まります。
年会費や維持費など別途手数料もかからないため、投資初心者でも簡単にノーリスクでポイントが手に入るのは楽天証券の魅力と言えるでしょう。

貯まったポイントを全て再投資に当てれば一気に資産形成のスピードアップになるね！

業界初！リアルタイムと寄付取引できる単元未満株「かぶミニ」

2023年4月から楽天証券では日本株の単元未満株「かぶミニ」サービスを開始しています。

単元未満株とは、1単元に満たない数の株式のこと。
日本の個別株式は原則100株1単元で取引するため、1株1万円なら100万円が必要です。単元未満株で取引可能なら1株1万円から売買できます。

楽天証券の単元未満株は、寄付取引だけでなく業界初となるリアルタイム取引に対応しています。

他社で単元未満株を取引する際、約定のタイミングは寄付（始値）と引け（終値）しかありませんでした。しかしリアルタイム取引なら相場の急変時でも売買が可能となります。

さらに楽天証券の単元未満株「かぶミニ」は売買手数料が無料なところにも注目です。
他社の場合、NISA口座のみ手数料無料もありますが、楽天証券は特定口座でも売買無料になっている数少ない証券会社です。

ただし「かぶミニ」は絶対注意してほしいことがあるよ！デメリットの項目で解説するから必ずチェックしてね。

楽天プラスならコスト最安水準のオールカントリーに投資できる

楽天証券では2023年10月からインデックス型の中で信託報酬の最安を謳う投資信託が登場。その名を「楽天・プラスシリーズ」といいます。
その後も新商品が登場して、2024年4月現在で計6本のファンドが販売されています。

eMAXIS Slimシリーズ、ニッセイシリーズと比較してみましょう。

6商品の中で5商品がコスト最安となっています。
運用を続けて資産額が膨らむほど信託報酬はリターンへの影響が大きくなるため、少しでも低コストなのは魅力的と言えます。

さらに楽天・プラスシリーズ発表に合わせて、新しい投信残高ポイントプログラムがスタートしました。

投資信託を保有するだけで毎月ポイントが貰えて、運用額が増えるほどポイントも増えていきます。受け取ったポイントは再投資に回すこともできます。

信託報酬は最安水準でコストを抑えて、残高に合わせてポイントが貰える楽天プラスシリーズは、楽天証券でNISA口座を開設するなら最も魅力的な商品と言えるでしょう。

コスト最安水準の楽天プラスシリーズは楽天証券でしか取り扱ってないから、他の証券会社では買えないんだ！

次のパートでは他3社と比較したときの楽天証券のデメリットとその対策を解説します。
もしあなたが楽天経済圏でのお得なポイ活を検討してるなら、弱点を把握してから上手に運用してください。

楽天経済圏に興味あるけど、気をつけたほうがいいことってなんだ？

楽天証券で口座開設するなら、絶対に知っておいてほしいことがあります。

どれも投資初心者が知らないままだと損をしてしまう可能性があるポイントばかりです。
デメリットと併せてその対策も紹介するのでぜひ参考にしてください。

大丈夫！対策もバッチリ解説するからね！

デメリット①単元未満「かぶミニ」は取扱銘柄が圧倒的に少ない

楽天証券の単元未満株「かぶミニ」は取引銘柄が圧倒的に少ないデメリットがあります。

東京証券取引所に上場している銘柄は3,837銘柄あります（2024年4月13日現在。ETF・REIT除く）が、この全てが取引できるわけではありません。

リアルタイム取引はとても魅力的なサービスですが、相場急変時に保有中の単元未満株を利益確定しようとしても即座に売却できない可能性があります。
取扱銘柄数が少ない点は楽天証券のデメリットと言えるでしょう。

さらにリアルタイム取引にはスプレッド0.22％が発生するため、コスト面では寄付取引より不利になります。

スプレッドとは、買値と売値の差額のこと。例えば1ドル買うとき150円必要だった場合、同時刻の売値が149.5円だとスプレッドは0.5円（50銭）となります。
この買値と売値の差が大きいほど取引時のコスト増に繋がります。

売買手数料は無料って言ってるのに、スプレッドも手数料みたいなもんじゃねーか！

対策：リアルタイム取引のスプレッドは気にしなくていい

0.22%のスプレッドとは、具体的には1万円あたり22円のコストになる計算です。

このスプレッドは気にする必要はありません。なぜならリアルタイム取引をしなければこのコストは発生しないからです。

当サイトは投資初心者に個別株での短期的な売買は推奨していません。基本的にリアルタイム取引は使わず寄付注文だけで大丈夫です。

でも、寄付注文の銘柄数が少ないのは不利じゃねーのか？

対策：銘柄数が少ないことも気にしなくてもいい

楽天証券の単元未満株で寄付注文できる銘柄は1,575銘柄あります。これは東証に上場する3,837銘柄のうち41%をカバーしてることになります。
ここで取引対象となっていない銘柄をあえて投資初心者が手を出すことはおすすめしません。
なぜなら「時価総額が小さい」「出来高が少ない」「EPSがマイナス」の銘柄はリスクが高いため、値動きに耐えられない可能性が高いからです。

リスクの高い銘柄に手を出すのではなく、流通量（出来高）が多く時価総額の大きい個別銘柄で経験値を積んでいきましょう。

でも、自分の欲しい銘柄が取引できないときはどうしたらいいんだ？

対策：他社の単元未満株サービスも比較検討してみよう

「銘柄数を気にせず取引したい」と考えるならSBI証券の「S株」がおすすめです。
SBI証券なら東証に上場する個別銘柄全てをの単元未満株で取引可能なので、銘柄数を気にする必要はありません。
ですがSBI証券ではリアルタイム取引ができないことは認識しておきましょう。

楽天証券のリアルタイム取引の活用方法は別記事で解説するから、個別株に興味があるなら参考にしてね。

デメリット②投資信託を保有しても、ほぼポイント付与されない

楽天証券は2022年4月に投信残高に対するポイント還元ルールを改定。ルール改定前は永続的に毎月ポイントを貰えていましたが、改定後は達成残高に到達したときに1度だけポイントが貰えるようになりました。

例えば100万円分の投資信託を保有してても、100万円に到達したときに1度だけ100ポイント貰えて、それ以降は200万円に到達するまでポイントは貰えません。

残高判定の欄には「毎月末のすべて（対象外ファンドを除く）の投資信託の残高の合計金額にて判定いたします」と記載されているため、どの投信でも還元率は同じとなります。
しかもレバレッジ型の投資信託はポイント還元対象外となります。

例えばeMAXIS Slim米国株式（S&P500）を100万円分保有したとき、SBI証券とは11年で5,200ポイント差が出るんだ。

対策：ポイント還元される楽天プラスシリーズを検討しよう

もしあなたの運用方針がS&P500など主要なインデックス型の投資信託なら「楽天プラスシリーズ」を検討してください。
楽天プラスシリーズのみ投信残高プログラムが再開しているため、今から新規で購入する投資信託を楽天プラスシリーズにすれば毎月ポイントが貰えるようになります。

でもよく見るとS&P500はSBI証券のほうが還元率が高いんじゃねーのか？

対策：ポイント還元率の高い証券会社を検討しよう

投信残高のポイント還元率を重視するなら他社口座への乗り換えを検討しても良いかもしれません。
楽天プラスシリーズ6商品を他社のポイント還元と比較しすると、楽天証券のポイント還元率が最も高いわけではないことが分かります。

投信残高のポイント還元率を優先するなら、ネット証券で口座開設数1位のSBI証券か、投信残高ポイントで業界最高還元率を謳う松井証券がおすすめです。

ただし、今現在NISA口座を楽天証券で持っていて、他社口座に乗り換えるなら運用期間や乗り換え時期によって損する可能性もあるため注意してください。

NISAの注意点など詳しくは別記事で解説してるよ！よければ参考にしてね。

デメリット③楽天グループのサービス改悪が目立つ

楽天証券を使う上で最も気になることは「楽天グループのサービス改悪」です。

先ほどデメリットで解説した「投信保有で1度しか貰えないポイント」も、2022年4月以前は毎月ポイントが貰えました。
楽天クレジットカードの投信積立ポイント還元も2022年8月以前は年会費無料のノーマルカードでも1%還元されました。

楽天経済圏の中心となる楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）のルール改定は頻繁に行われているため、ポイント還元率は年々下がってると言えるでしょう。

どんどん改悪されてるのか！楽天を使って大丈夫なのかよ！？

対策：改悪されても楽天経済圏はまだまだ使える

結論から言って楽天関連のサービスはまだまだ使えるので気にしなくても大丈夫です。
現状は誰でも楽天市場で15～20%のポイント還元を狙えるため、他社サービスでこの還元率を大幅に上回って買い物するのは難しいでしょう。

ルールが変わるたびに別の経済圏に乗り換えするのはおすすめしません。
通信インフラを契約し直したり、会員ランクを上げるために過剰な買い物をしたり、乗り換えるたびに新しいプラットフォームのルールを覚えなければいけため、かなりの労力・時間・お金を費やすことになります。

類似のポイント改悪は他社でも起こるため、ポイントサービスで100点満点の還元率を狙うのはコスパが悪いと言えるでしょう。

ポイント還元はあくまでオマケ！詳しくは別記事で注意点を書くから必ずチェックしてね！

対策：複数の証券口座を使い分けよう

「楽天サービスそのものが信用できない！」という方もいると思います。
もしあなたがそう感じるなら無理に楽天証券を使う必要はありません。SBI証券など他の証券会社を比較検討してください。

ネット証券4社を比較した記事があるから、チェックしておこうぜ！

株のこブログ

【投資の始め方】初心者におすすめのネット証券4選 | 株のこブログ 資産運用を始めてみたいけど、どこの証券会社がおすすめなんだ？ 投資は将来の資産形成や資産運用の手段として注目されていますが、初めての方にとっては少し不安もあるか…

楽天証券のデメリット3選と対策を紹介しました。

以上を踏まえて。次のパートではどうやって楽天証券を活用するのか具体的な方法を解説するね！

楽天証券は次の投資手法にチャレンジしてみたい人におすすめの証券口座です。

自分の投資戦略に適してるか、ひとつずつ確認してみよう！

【大前提】楽天クレジットカード：+2%

楽天経済圏の主軸になるのは楽天クレジットカードです。楽天サービスの引き落としだけでなく日常生活の支払いは可能な限り楽天カードにしましょう。

投資初心者は年会費無料のノーマルカードから始めることをおすすめします。
なぜなら楽天クレジットカードも過去に還元率の改悪があったからです。年会費を支払って損益分岐点を超えても還元率や年会費が改定されれば不用意な支出に繋がります。

年会費有料カードにしてもクレカ積立だけじゃコスパは微妙なんだ。後述する一覧表で確認してみよう。

【優先度：高】楽天モバイル（最強プラン）：+4%

楽天モバイル「最強プラン」契約をすることで楽天市場の買い物が+4%ポイントアップします。
最低利用料金は月額968円のため、楽天市場で月24,200円以上お買い物をすれば損益分岐点を上回ります。

【優先度：高】楽天銀行：+0.3～0.5%

楽天銀行で楽天カードの引き落としをするだけで+0.3%になります。これは特に手間もコストもかかりません。
給与・賞与・年金の受取口座を楽天銀行に指定できる人は追加+0.2%アップします。振込先を口座指定できるか職場に確認しましょう。

【優先度：高】 楽天証券（投資信託）：+0.5%

楽天ポイントを1p以上使って合計3万円以上の投資信託を買付すれば達成されます。
クレカ積立や楽天キャッシュで注文すればOKですが「楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定」という手間が発生するので注意してください。

設定方法がちょっとややこしいから別記事で解説するね。

【優先度：中】 Rakuten Turbo／楽天ひかり：+2%

自宅の固定回線を「楽天ひかり」にすることで+2%アップします。自宅に光回線を引いていて通信回線にこだわりがない人や、月額5,280円（戸建）以上の利用料金を払っている人は乗り換えを検討してみてください。

ただし、無料解約申請期間以外の解約は契約解除料5,280円（戸建）が発生します。　※契約は2年ごとに更新。

【優先度：中】 楽天でんき：+0.5%

「楽天でんき」で月5,500円以上をクレカ決済すれば+0.5%アップします。還元率が特別高いわけではないので、今現在の電力会社と比較して電気料金が下がるなら乗り換えを検討しても良いと思います。

楽天でんきの従量料金は関西電力エリアだと33.98円/kWhだってよ！

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